Vertaa lainoja helposti Laina.org -sivustolla

Olipa lainatarpeesi pieni tai suuri, on aina järkevää vertailla lainoja keskenään ennen sopimuksen tekoa. Laina.org -palvelun lainavertailussa näet lainat kätevästi yhdellä kertaa, ja voit valita joukosta sinulle sopivimman vaihtoehdon.

  • Nopea ja mutkaton tapa erilaisten lainojen vertailuun
  • Voit saada lainasumman tilillesi jo samana päivänä
  • Löydät helposti itsellesi sopivimman ja halvimman lainan

Laina.org – puolueeton, realistinen ja luotettava

Liian moni lainanhakija erehtyy sitoutumaan huonoihin lainaehtoihin. Usein laina haetaan kiireessä, ja tarpeellinen taustatyö jää tekemättä. Tämä voi johtaa pahimmillaan todella kalliiseen lainaan.

Laina.org ei myönnä itse lainoja, sillä me emme ole pankki emmekä rahoitusyhtiö. Tarjoamme sen sijaan palvelua, jonka avulla voit vertailla keskenään erilaisia lainavaihtoehtoja pikavipeistä vertaislainoihin.

Lainavertailumme avulla voit vertailla sekä lainatyyppejä että rahoittajia. Näin sinun on helpompaa löytää laina, joka vastaa parhaiten omaa rahantarvettasi sekä taloudellista tilannettasi.

Vertaa erilaisia lainoja erilaisiin tarpeisiin

Lainoja vertaillessasi et koskaan vielä sitoudu mihinkään. Voit ottaa vastaan useita eri lainatarjouksia ja jättää leikin kesken missä vaiheessa tahansa. Sitoudut lainaan vasta silloin, kun allekirjoitat lainasopimuksen verkkopankkitunnuksillasi. Palvelu on myös täysin ilmainen.

Mikä on sinulle edullisin lainatyyppi?

Lainamarkkinoilla on tuotteita lähes joka lähtöön. Harva maallikko on rahoitusalan asiantuntija, joten jo tämän vuoksi on syytä antaa lainavertailu kokeneisiin käsiin. Laina.org -sivulla on mahdollista vertailla monia eri lainatyyppejä:

Vertailuumme sisältyvät kaikki Suomen tärkeimmät lainaa antavat instanssit. Kelpuutamme joukkoon vain taatusti lailliset ja hyvän maineen omaavat rahoittajat. Tutkimme jokaisen lainayhtiön huolellisesti, joten löydät arvosteluosiosta kaikki tarpeelliset tiedot lainayhtiön historiasta, hintatasosta sekä käytännöistä.

Miten voin tehdä lainavertailun?

Laina.orgissa lainojen vertaaminen on nopeaa ja yksinkertaista. Lainavertailu tehdään täysin anonyymisti, eli sinun ei tarvitse antaa henkilökohtaisia tietojasi meille eikä lainanantajille.

Lainavertailuun syötetään seuraavat tiedot:

  • Lainan määrä (100–100 000 euroa)
  • Laina-ajan pituus (1 kuukausi–12 vuotta)
  • Lainan käyttötarkoitus (jos kyseessä on vakuudellinen autolaina tai asuntolaina)

Lainavertailun tulokset

Laina.orgin sivuilla tehty lainavertailu antaa sinulle mahdollisuuden tutkia, kuinka paljon samanlainen laina tulisi eri tapauksissa maksamaan. Tulet näkemään käytännössä kuukausittaisen lyhennyksen määrän sekä sen päälle liitettävien kulujen osuuden. Tulokset saattavat vaihdella eri lainafirmojen kesken yllättävän paljon.

Lainatarjouksen valinta ja lainasopimuksen teko

Kun olet vertailun kautta löytänyt sinulle edullisimman ja parhaan lainavaihtoehdon, voit jatkaa saman tien sopimuksen tekoon. Muista kuitenkin, että voit vielä tässä vaiheessa perääntyä lainan ottamisesta vailla mitään seuraamuksia. Lainaa ei kannata ottaa hetken mielijohteesta, joten mieti ehtoja rauhassa. Voit hyväksyä tarjouksen myöhemminkin.

Lainasopimuksen teko hoituu nopeasti. Jos ehdot ovat hyvät ja kohtuulliset, voit hyväksyä tarjouksen allekirjoittamalla sen verkkopankkitunnustesi tai jossain tapauksissa mobiilivarmenteen kautta.

Jotkut lainantarjoajat pyytävät sinua tässä vaiheessa lähettämään muutamia liitteitä, esimerkiksi palkkatodistuksen tai vahvistetun veropäätöksen. Dokumenttien lähetys hoituu netin kautta sähköisesti.

Kun lainasopimus on allekirjoitettu, tulet yleensä saamaan rahat tilillesi jo saman päivän aikana. Jos pankkisi ei kuulu lainantarjoajan valikoimiin, voi rahojen saapumisessa kestää pari pankkipäivää.

Mistä lainojen kustannukset koostuvat?

Lainoja markkinoidaan kirjavilla tavoilla. Toiset lainafirmat mainostavat tarjoavansa alan pienintä korkoa ja toiset hehkuttavat lisäkustannusten puuttumista. Joskus lauseissa vilahtelee nimelliskorko ja toisinaan todellinen vuosikorko.

Laina.orgin lainavertailussa kaikki lainafirmat on asetettu samalle viivalle, joten sinun ei välttämättä tarvitse opetella ulkoa lainafirmojen jargonia. On kuitenkin hyvä tietää, mistä kuukausittain maksamasi kustannukset koostuvat.

Lainanhoitokuluihin voi sisältyä muun muassa:

  • Korko
  • Avausmaksu
  • Nostopalkkio
  • Tilinhoitomaksu
  • Laskutuslisä
  • Palvelumaksuja

Nimelliskorko ja todellinen vuosikorko

Lainasopimuksissa lainan korko ilmaistaan yleensä nimelliskorkona eli peruskorkona. Tämä luku kuvaa prosentuaalista osuutta, jonka maksat lainanantajalle korvauksena lainan myöntämisestä. Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva.

Todellinen vuosikorko puolestaan kertoo, kuinka paljon kustannuksia joudut lainastasi tosiasiassa maksamaan. Todelliseen vuosikorkoon on ynnätty koron lisäksi kaikki muutkin lainasta aiheutuvat kulut, ja ne ilmaistaan samaan tapaan prosentteina lainan kokonaissummasta.

Muut lainakustannukset

Koron lisäksi lainasta voidaan periä muitakin maksuja. Nämä kustannukset vaihtelevat suuresti lainanantajan mukaan – jotkut lainafirmat sisällyttävät kaikki kustannukset korkoonsa, toisilla suurin osa maksuista muodostuu juuri näistä ylimääräisistä kuluista. Tästä syystä lainasopimusta kirjoittaessa kannattaa olla erittäin tarkkana.

Suuri osa lainanantajista perii lainasta jonkinlaisen perustamismaksun. Joskus tätä kustannusta kutsutaan järjestelypalkkioksi tai nostopalkkioksi. Merkitys pysyy kuitenkin samana: maksat siitä, että voit ottaa lainarahan omaan käyttöösi.

Lisäksi lainasta voidaan periä erilaisia maksuja. Jotkut lainanantajat veloittavat kuukausittain esimerkiksi laskuttamisesta tai tilinhoidosta.

Voit hakea lainaa moneen eri tarkoitukseen

Laina.org auttaa sinua vertailemaan moneen eri tilanteeseen tarkoitettuja lainoja. Voit hakea lainaa joko yllättävään tarpeeseen tai vaihtoehtoisesti rahoittaaksesi jonkin pitkäaikaisen unelman.

Tarjoamme sinulle monenlaista apua:

  • löydät kauttamme edullisimman ja sinulle parhaiten sopivan lainan
  • voit perehtyä lainantarjoajiin lukemalla asiantuntijamme laatiman puolueettoman analyysin
  • pystyt vertailemaan myös erilaisia lainamuotoja.

Pikainen rahantarve voi iskeä elämän yllättävissä tilanteissa: pyykkikone voi hajota tai voit saada mahdollisuuden päästä edullisesti äkkilomalle. Tällaisissa tapauksissa sinun ei edes tarvitse kertoa lainarahan kohdetta meille tai lainayhtiölle, sillä pikalainat annetaan pääsääntöisesti ilman vakuuksia.

Jos haaveissasi on uusi auto, asunto tai kiinteistö, voit vertailla Laina.org -palvelussa myös vakuudellisia lainoja. Näissä lainatyypeissä ostettava kohde on tyypillisesti lainan vakuutena, mikä mahdollistaa vakuudettomia lainoja paremmat korot ja lainaehdot.

Kuka voi hakea lainaa?

Monilla lainanantajilla on käytössä hieman erilaiset kriteerit lainanhakijoiden suhteen. Nämä ehdot näkyvät aina lainahakemuksen yhteydessä sekä lisäksi Laina.org -asiantuntijoiden tekemissä arvosteluissa. On kuitenkin muutamia ehtoja, jotka pätevät käytännössä kaikkiin lainatyyppeihin ja -firmoihin.

  • Vähintään 18 vuoden ikä (suuri osa lainanantajista edellyttää hieman korkeampaa ikää)
  • Jonkinlaiset säännölliset tulot. Lainan koko täytyy aina suhteuttaa omaan tulotasoon.
  • Vakituinen asuinpaikka Suomessa tai ainakin Suomen kansalaisuus
  • Suomalainen pankkitili
  • Puhtaat luottotiedot

Kuten jo äsken mainittiin, edellyttää moni lainantarjoaja hakijan ylittäneen täysi-ikäisyyden kynnyksen jo muutamia vuosia aiemmin. Lainafirma voi esimerkiksi vaatia hakijan olevan yli 25-vuotias. On kuitenkin selvää, että myös nuoret ihmiset voivat tarvita lainaa. Laina.org -lainavertailun kautta on mahdollista löytää sopiva laina kaikkiin elämäntilanteisiin, ja vaihtoehtoja löytyy niin 18-vuotiaille kuin eläkeläisillekin.

Netti muutti lainamarkkinat pysyvästi

Ennen vanhaan lainaa haettiin aina pankilta, eikä lainanhakijalla ollut juuri mahdollisuuksia kilpailuttaa eri pankkeja keskenään. Käytännössä laina otettiin sieltä, mistä saatiin.

Internetin myötä koko lainabisnes on mullistunut. Nykyään lainoja antavat pankkien lisäksi monet muutkin tahot, ja myös erittäin kilpailukykyisesti. Lainafirmoilla ei esimerkiksi useimmiten ole lainkaan kalliisti ylläpidettäviä konttoreita tai ylimääräistä henkilökuntaa, mikä osaltaan antaa näille firmoille mahdollisuuden tarjota pankkeja edullisempia ja joustavampia lainaehtoja.

Muutosvaiheen alussa ala toki kärsi muutamia takaiskuja. Lainsäädäntö oli tuolloin löyhempi, mikä mahdollisti joidenkin vastuuttomien yritysten toiminnan. Yliampuvan markkinoinnin ja väljän säätelyn vuoksi moni hakija erehtyi tuolloin ottamaan kalliin lainan ikävin seurauksin.

Lainsäädäntöä on sittemmin muutettu oleellisesti. Nykyään kaikilla lainoilla on esimerkiksi laissa säädetty korkokatto, eikä pikavippejä voi enää ottaa huolettomasti tekstiviestillä keskellä yötä. Tänä päivänä kaikkien lainanantajien täytyy myös kuulua Aluehallintoviraston valvomaan rekisteriin.

Me Laina.org -palvelussa haluamme omalta osaltamme edistää kaikkeen lainaukseen liittyvän toiminnan läpinäkyvyyttä vertailemalla eri lainanantajia rehellisesti ja puolueettomasti. Seuraamme jatkuvasti myös alalla tapahtuvia muutoksia sekä pysyttelemme mukana alan trendeissä.